Chief Editor
यह घटना सिटीग्रुप इकाई में हुई जो ऋण के लिए प्रशासनिक एजेंट के रूप में कार्य करती है।
साल के लिए सिटीग्रुप इंक बड़े बैंकों के बीच एक विसंगति रहा है, सॉफ्टवेयर के अस्पष्ट टुकड़े पर भरोसा करते हुए इसने ऋण भुगतान का प्रबंधन करने में मदद की। जैसे ही बैंक ने इसे बदलने की कोशिश की, चीजें बहुत गलत हो गईं।
इस सप्ताह अदालत में गाथा उभरने लगी, क्योंकि फर्म ने मानवीय गलतियों को गलती से 900 मिलियन डॉलर भेजने के लिए हेज फंडों के एक बेड़े को वापस भेजने के लिए दोषी ठहराया। लेकिन जो कुछ भी हुआ, उसके बारे में ज्ञान रखने वाले लोगों के अनुसार, पृष्ठभूमि 1990 के दशक की रहस्यमय तकनीक की कहानी है। यह उद्योग मानक के साथ सॉफ्टवेयर को बदलने के लिए पिछले साल बैंक के फैसले के साथ समाप्त होता है। यह रोलआउट अभी भी चल रहा है, ऐसे समय में उथल-पुथल से जब कर्मचारी घर से काम कर रहे हैं।
बैंक में एक आंतरिक समीक्षा में पाया गया कि मानव पुराने सॉफ़्टवेयर को मैन्युअल रूप से संचालित कर रहा था और अंततः उसके दूरस्थ स्थान समस्या नहीं थे, एक व्यक्ति ने कहा, गोपनीय मामलों पर चर्चा करने के लिए नाम नहीं पूछा गया। फिर भी एक वैश्विक महामारी है, कम से कम, इस तरह के एक जटिल संक्रमण को शुरू करने के लिए एक अजीब समय है।
“यदि आप एक प्रदाता से दूसरे में स्विच करना चाहते हैं, तो यह एक बहुत बड़ी परियोजना है,” कंसल्टेंसी सिया पार्टनर्स में वित्तीय सेवाओं के अभ्यास में प्रबंधक मार्क विजय ने कहा। “प्रदाताओं में परिवर्तन बहुत बोझिल और बहुत कठिन हैं।”
बैकस्टॉप फेल
यह घटना एक सिटीग्रुप इकाई में हुई जो ऋण के लिए प्रशासनिक एजेंट के रूप में कार्य करती है, ब्याज भुगतान एकत्र करने और वितरित करने और अन्य हाउसकीपिंग सेवाएं प्रदान करती है। इस मामले में उधारकर्ता, सौंदर्य प्रसाधन की दिग्गज कंपनी रेवलॉन इंक, उधारदाताओं के साथ एक लड़ाई में बंद था जो अपने पैसे वापस चाहते थे।
रेवलॉन ने ऋण के हिस्से को पुनर्खरीद करने के बाद, सिटीग्रुप के एक कर्मचारी को ऋण का हिस्सा मैन्युअल रूप से समायोजित करना चाहिए था, शेष ऋणदाताओं के पास अभी भी इस महीने भेजे जाने वाले ब्याज भुगतानों के आगे स्वामित्व था। लेकिन कर्मचारी ने सही सिस्टम विकल्पों का चयन नहीं किया – इसके बजाय ऋण को ब्याज सहित पूरी तरह से चुकाया जाए। सहकर्मी जो ऐसी त्रुटियों को पकड़ने वाले हैं, उन्होंने नहीं किया।
“दुर्भाग्य से, उस चयन की मैनुअल जांच भी गलती का पता लगाने में विफल रही,” सिटीग्रुप ने अपनी अदालत में दाखिल किया।
हालाँकि बैंक ने जल्द ही प्राप्तकर्ताओं से सैकड़ों मिलियन डॉलर वसूल लिए, लेकिन अधिकांश धन प्राप्त करने वाले एक समूह ने इसे वापस भेजने से इनकार कर दिया, जिससे फर्म को शर्मनाक कानूनी लड़ाई शुरू करने के लिए मजबूर होना पड़ा।
मामले से परिचित लोगों के अनुसार, पर्दे के पीछे, नियामकों ने हाल के वर्षों में बैंक को अपने ऋण परिचालन में सुधार करने के लिए प्रोत्साहित किया है। फर्म ने लंबे समय से ऋण के लिए ओरेकल कॉर्प की फ्लेक्सक्यूब तकनीक का उपयोग किया है। लेकिन एक समीक्षा के बाद, बैंक ने फिनस्ट्रा ग्रुप होल्डिंग्स लिमिटेड के लोन आईक्यू पर स्विच करने का फैसला किया, जिसे अधिकांश बड़े बैंकों ने गले लगा लिया है।
1990 के दशक की शुरुआत में सिटीग्रुप के फ्लेक्सक्यूब तकनीक का उपयोग किया गया था, जब बैंक ने सिटीकोर्पोर सूचना प्रौद्योगिकी उद्योग लिमिटेड नामक एक व्यवसाय शुरू किया था। फर्म ने शुरुआत में $ 400,000 का निवेश किया, जो बैंक के विदेशी सॉफ्टवेयर के तत्कालीन प्रमुख राजेश के नेतृत्व में किया गया था। Hukku।
हक्कू ने 2007 में पेंसिल्वेनिया यूनिवर्सिटी के व्हार्टन स्कूल के साथ एक साक्षात्कार में कहा, “मूल रूप से, उन्होंने जो कहा, वह था: ‘हम आप लोगों को पसंद करते हैं। हम सम्मान करते हैं कि आप कुछ महान कर सकते हैं।” “तो हम इसमें अपना पैसा लगाएंगे। लेकिन हम प्रबंधन के दिमाग में नहीं डाल सकते क्योंकि इसे बेचना हमारा मुख्य व्यवसाय नहीं है।”
युवा उद्यम, जो बाद में इसका नाम बदलकर आई-फ्लेक्स सॉल्यूशंस कर देगा, ने 1997 में फ्लेक्सक्यूब की शुरुआत की और अंततः ऋणदाता की विरासत बैंकिंग प्रणाली को बदलने के लिए सिटीग्रुप के साथ एक समझौता किया। 2005 में, ओरेकल ने सिटी-ग्रुप की 41% हिस्सेदारी I-Flex समाधानों में $ 593 मिलियन में खरीदी और अपनी हिस्सेदारी बढ़ाने के लिए तब तक आगे बढ़ा, जब तक कि 2008 में इसका नाम ओरेकल फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड में बदल नहीं गया।
‘अस्वीकार्य’ त्रुटि
सिटीग्रुप ने जनवरी 2019 में अपने संस्थागत ग्राहकों के समूह के अंदर फर्म के संचालन और प्रौद्योगिकी टीमों का नेतृत्व करने के लिए स्टुअर्ट रिले को बढ़ावा दिया, और उन्होंने यूनिट की अंतर्निहित प्रणालियों की एक विस्तृत समीक्षा शुरू की, जो लोन आईक्यू को अपनी सिंडिकेटेड ऋण प्रौद्योगिकी को स्थानांतरित करने का निर्णय लेती है। Finastra का वादा है कि तकनीक से बैंकों को समय बिताए हुए प्रसंस्करण ऋण को 30% तक कम करने में मदद मिल सकती है।
सिटीग्रुप ने एक बयान में कहा, “हम उस भूमिका पर गर्व करते हैं, जिसे हम वित्तीय सेवाओं में एक वैश्विक नेता के रूप में निभाते हैं और पहचानते हैं कि इस प्रकृति की परिचालन त्रुटि अस्वीकार्य है।” “हमने नई प्रणाली चालू होने तक महत्वपूर्ण, अतिरिक्त नियंत्रण लगाए हैं।”
ब्लूमबर्ग न्यूज ने इस महीने की रिपोर्ट के अनुसार सिटीग्रुप को मुद्रा के नियंत्रक कार्यालय और फेडरल रिजर्व सहित ब्रीफिंग नियामकों के बारे में बताया है। यूनिट के दूसरे सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म पर नियोजित माइग्रेशन चिंताओं को समझने में मदद कर सकता है कि आकस्मिक भुगतान गहरी समस्याओं का संकेत देते हैं जिन्हें अभी भी संबोधित करने की आवश्यकता है।
“द रिमाइंडर, द लेंडिंग प्रैक्टिस के मुख्य कार्यकारी अधिकारी पॉल स्पैरी, जो बैंकों को उनके वाणिज्यिक ऋण प्रौद्योगिकी और संचालन पर सलाह देता है, के माध्यम से किए जा रहे परिवर्तन की आवश्यकता है। “इस तरह की समस्याओं से बचने के लिए लोन आईक्यू बनाया गया है।”
(हेडलाइन को छोड़कर, यह कहानी NDTV के कर्मचारियों द्वारा संपादित नहीं की गई है और एक सिंडिकेटेड फीड से प्रकाशित हुई है।)
