बैंक खाते की संरचना: साइबर धोखाधड़ी से जुड़ा एक खच्चर खाता कैसे संचालित होता है | हैदराबाद समाचार |

आइए उसकी पहचान सुरक्षित रखने के लिए उसे सिटीजन एल कहें।

जैसे ही पुलिस अधिकारियों ने गहराई से जांच शुरू की, मामले ने अप्रत्याशित मोड़ ले लिया। यह कोई सामान्य साइबर धोखाधड़ी नहीं लग रही थी।

सबसे पहले, उन्हें धोखाधड़ी वाले निवेश ऐप से जुड़ा एक फ़ोन नंबर मिला। फिर, उन्होंने एक निजी बैंक की निज़ामाबाद शाखा में एक चालू खाते का पता लगाया, जिसका उपयोग खच्चर खाते के रूप में किया जाता था।

इस पहले खच्चर खाते का भंडाफोड़ हुआ जिसके परिणामस्वरूप एक और खच्चर खाता 56820000100031001 बन गया। यह खच्चर खाता अवैध लेनदेन के जाल के केंद्र में था और एक धन खच्चर केंद्र था। जल्द ही पुलिस को पता चला कि यह खच्चर खाता चार राज्यों: उत्तर प्रदेश, बिहार, गुजरात और तेलंगाना में साइबर अपराध की आय से जुड़ा था। हालाँकि, शुरुआती खुलासे तो बस शुरुआत मात्र थे। इसके बाद, तेलंगाना पुलिस ने एक देशव्यापी साइबर अपराध रैकेट का भंडाफोड़ किया, जिसमें 14 राज्यों में अपराधों से जुड़े 46 ऐसे खच्चर खाते और 152.18 करोड़ रुपये के लेनदेन शामिल थे।

हालाँकि, खच्चर खाते की कहानी, 56820000100031001, निज़ामाबाद में शुरू नहीं हुई। दो साल पहले, 14 जून, 2024 को नेशनल साइबर क्राइम रिपोर्टिंग पोर्टल (एनसीआरपी) पर इस चालू खाता संख्या के खिलाफ शिकायत दर्ज की गई थी। इसका उपयोग उत्तर प्रदेश के नोएडा स्थित एक पीड़ित से लगभग 4 लाख रुपये – निवेश धोखाधड़ी की आय – के धोखाधड़ीपूर्ण लेनदेन में किया गया था। एक जांच शुरू की गई और फिर छोड़ दी गई। यूपी पुलिस के एक अधिकारी ने कहा, ”उत्तर प्रदेश पुलिस द्वारा खाते का पता नहीं लगाया जा सका क्योंकि यह राज्य में पंजीकृत नहीं था।”

नोएडा सेक्टर 49 स्टेशन पर तैनात अधिकारी ने कहा, “ऐसे कई खाते थे जिनमें रकम भेजी गई थी। हम सभी खातों का पता नहीं लगा सके क्योंकि वे अलग-अलग राज्यों में पंजीकृत थे।”

यह निज़ामाबाद में सिटीजन एल की शिकायत थी जिसके कारण अंततः पर्दाफाश हुआ।

हर किसी की तरह, सिटीजन एल भी अपने अल्प वेतन से अधिकतम लाभ उठाना चाहता था और अपने पैसे को सावधि जमा में रखता था। लेकिन जब उसने देखा कि उसकी उम्र के अन्य लोग निवेश कर रहे हैं, तो उसने इसे एक मौका देने का फैसला किया। उसे ऑनलाइन एक निवेश दलाल मिला और उसने उसे फोन किया।

पुलिस ने कहा कि दलाल, जो एक घोटालेबाज था, ने उसे एक व्हाट्सएप ग्रुप में जोड़ा और भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित किया। नागरिक एल ने सबसे पहले 5,000 रुपये ट्रांसफर किए और उन्हें शानदार रिटर्न दिखाया गया। इससे उन्हें और अधिक निवेश करने के लिए प्रोत्साहन मिला – विभिन्न किस्तों में 10,000 रुपये से 50,000 रुपये तक। जब उसे एहसास हुआ कि वह पैसे निकालने में सक्षम नहीं है, तो उसके पास पहले से ही 1.04 लाख रुपये कम थे।

तब तक पैसा निजामाबाद के एक निजी बैंक के खाता नंबर में ट्रांसफर हो चुका था। पुलिस ने इस खाते का पता लगाया और तत्काल रोक लगाने की मांग की।

पुलिस ने कहा, खाता निज़ामाबाद जिले के बोधन के मोहम्मद अब्दुल जावेद के नाम पर पंजीकृत था। उन्होंने लगभग सारा पैसा वापस पा लिया, लगभग 1 लाख रुपये, जो सिटीजन एल ने खो दिया था। पुलिस ने जावेद को पकड़ लिया। एक बार पूछताछ करने पर, उसने सारा राज उगल दिया, जिससे उसके हैंडलर गुडुमाला नितीश की गिरफ्तारी हुई। नीतीश भी निज़ामाबाद के रहने वाले थे। उन्हें आरोपी 1 और 2 नामित किया गया और न्यायिक हिरासत में भेज दिया गया।

एक बार जब पुलिस ने मामले का खुलासा कर दिया, तो जांच निष्क्रिय हो गई। मामले की जांच का नेतृत्व करने वाले आईवी टाउन पुलिस स्टेशन के स्टेशन हाउस ऑफिसर, सादुला सतीश ने द इंडियन एक्सप्रेस को बताया, “हमने सोचा कि यह इसका अंत था।” “लेकिन यह तो केवल शुरुआत थी”।

राह का अनुसरण

एक साल बाद फरवरी 2026 में, तेलंगाना पुलिस के साइबर सुरक्षा ब्यूरो ने क्रैकडाउन 1.0 नामक लॉन्च किया – खच्चर खातों को खत्म करने और उन्हें रखने वालों और उनके संचालकों को गिरफ्तार करने का एक प्रयास। 2025 में, भारत के 76% साइबर अपराध निवेश धोखाधड़ी से जुड़े थे।

“जब हमने जावेद से पूछताछ की, तो उसने कहा कि नितीश उसका हैंडलर था; उसने ही बैंक खाता खोला था और नितीश को विवरण दिया था। नितीश कई साइबर घोटालेबाजों से जुड़ा हुआ था, जिन्हें निवेश धोखाधड़ी सहित विभिन्न धोखाधड़ी से पैसे निकालने के लिए खाते का विवरण दिया गया था,” इंस्पेक्टर सतीश ने बताया।

जावेद का खाता नंबर केवल सिटीजन एल से जुड़ी एक धोखाधड़ी से जुड़ा था।

“लेकिन साइबर क्राइम पुलिस स्टेशन, निज़ामाबाद (जो तेलंगाना के साइबर सुरक्षा ब्यूरो को रिपोर्ट करता है) को एहसास हुआ कि जावेद का खाता नंबर निज़ामाबाद में एक निजी बैंक में खोले गए खातों की श्रृंखला में सिर्फ एक था,” साइबर सुरक्षा ब्यूरो में एसपी साइबर सुरक्षा, बी सैसरी ने द इंडियन एक्सप्रेस को बताया।

सैसरी ने कहा, “नीतीश के फोन में 13 बैंक खातों का डेटा था – सभी चालू खाते – जिनमें विभिन्न साइबर अपराधों से जुड़े 31.07 करोड़ रुपये के लेनदेन थे। हमें एहसास हुआ कि इनमें से 11 खाते एक विशेष बैंक (जहां जावेद का भी खाता था) से थे।”

निज़ामाबाद पुलिस ने बैंक प्रबंधक से 2024 और 2026 के बीच खोले गए सभी चालू खातों का विवरण प्रदान करने के लिए कहा – कुल 106 खाते थे, जिनमें से 46 एनसीआरपी पर अपराधों से जुड़े पाए गए।

“साइबर अपराधों को सुविधाजनक बनाने के लिए हैंडलर ने इतने सारे खाते खोलने के लिए बैंक अधिकारियों के साथ मिलीभगत की थी। हमने इन धोखाधड़ी वाले खातों से जुड़े सात व्यक्तियों को पकड़ा है, और उन्हें न्यायिक हिरासत में भेज दिया है। “शेष छह खाताधारकों का पता लगाने के प्रयास जारी हैं, जो वर्तमान में फरार हैं,” सैसरी ने कहा।

खाता एक, धोखाधड़ी अनेक

46 खातों में से खाता संख्या 56820000100031001 सबसे आगे रहा। अब जमे हुए, इसे देश भर में कई धोखाधड़ी से जोड़ा गया है।

उनमें से एक उत्तर प्रदेश के नोएडा का 29 वर्षीय नागरिक एम शामिल है। दो साल पहले, जून 2024 में, सिटीजन एम अपने निवेश सलाहकार अंकिता लाओ के साथ चैट कर रहा था, एक महिला जिसने दावा किया था कि उसके पास “अंदर की जानकारी” है। आईपीओ स्टॉक ट्रेडिंग”

उसने सबसे पहले युवा आईटी पेशेवर को एक निवेश ऐप पर 60,000 रुपये निवेश करने के लिए कहा। इसके तुरंत बाद उन्हें 30% का रिटर्न दिखाया गया। उत्साहित होकर, एम ने ऐप पर 96,000 रुपये और निवेश किए। फिर उन्हें 20,000 रुपये, 2 लाख रुपये और अधिक निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया गया।

एक सप्ताह के भीतर, सिटीजन एम को निवेश धोखाधड़ी में 3.9 लाख रुपये का नुकसान हुआ। सिटीजन एम ने द इंडियन एक्सप्रेस को बताया, “मुझे लगा कि मैं बेहतर भविष्य के लिए निवेश कर रहा हूं। मुझे अभी भी विश्वास नहीं हो रहा है कि दो साल पहले मुझे धोखा दिया गया था।” यूपी में सिटीजन एम द्वारा खोए गए 4 लाख रुपये, निज़ामाबाद खाते – 56820000100031001 में आ गए।

नागरिक एम को पैसे वापस नहीं मिले हैं। नोएडा सेक्टर 49 पुलिस स्टेशन के एक अधिकारी ने द इंडियन एक्सप्रेस को बताया, “निज़ामाबाद खाते से पैसा दूसरे खातों में पहुंच गया है। इसलिए, हम इसका पता नहीं लगा पाए हैं।”

सिटीजन एम उन लोगों में से ही एक था, जिसे खाते में पैसे ट्रांसफर करने के लिए धोखा दिया गया था।

बिहार के बक्सर में 39 वर्षीय गृहिणी सिटीजन एन को एक अज्ञात नंबर से कॉल आया। सिटीजन एन ने कहा, “जब मैंने कॉल उठाया, तो मुझे एक महिला ने बताया कि उसने गलती से मेरे खाते में पैसे ट्रांसफर कर दिए हैं और वह इसे वापस चाहती है। मुझे एक संदेश भी भेजा गया जिसमें लिखा था कि पैसे मेरे खाते में जमा कर दिए गए हैं। मुझे इस पर विश्वास हो गया।”

कॉलें बंद नहीं हुईं. सिटीजन एन ने अफसोस जताया, “वह इस बात पर जोर देती रही कि उसे अपना पैसा वापस चाहिए और मैंने अपने खाते से 32,000 रुपये उस खाते में ट्रांसफर कर दिए, जिसमें उसने मुझे ट्रांसफर करने के लिए कहा था।”

32,000 रुपये निज़ामाबाद खाता संख्या में समाप्त हो गए। केस एक्टिव होने के बावजूद सिटीजन एन को पैसे वापस नहीं मिले हैं।

बक्सर के एक पुलिस अधिकारी ने द इंडियन एक्सप्रेस को बताया, “हम पैसे वापस नहीं पा सकते क्योंकि यह खाता संख्या उन खच्चर खातों में से केवल एक है जिनका पता लगाया गया था। इस खाते से पैसा किसी अन्य खाते में गया होगा।”

सिटीजन एम और सिटीजन एन के अलावा, गुजरात के वडोदरा में 54 वर्षीय – सिटीजन ओ – को भी 2024 में धोखा दिया गया था। “मुझे एक रिश्तेदार का फोन आया, जिसने मुझसे कुछ पैसे मांगे। जब मैंने आवाज सुनी, तो मुझे यकीन हो गया कि मैं अपने रिश्तेदार से बात कर रहा हूं। लेकिन यह एक साइबर अपराधी था, जो मेरे रिश्तेदार का रूप धारण कर रहा था,” सिटीजन ओ ने द इंडियन एक्सप्रेस को बताया।

सिटीजन ओ ने खच्चर खाते में 96,962 रुपये ट्रांसफर कर दिए और पैसा निज़ामाबाद खाते में भी पहुंच गया। नागरिक ओ को उसका पैसा वापस नहीं मिला है। उन्होंने कहा, ”मैं वडोदरा में पुलिस स्टेशन के चक्कर लगाते-लगाते थक गया हूं।”

इस बीच, हैदराबाद में, 55 वर्षीय सरकारी अधिकारी, सिटीजन पी, आश्वस्त थे कि वह इसमें निवेश कर रहे थे। शेयर बाज़ार 2024 में। “मैंने Google Play Store से ऐप डाउनलोड किया था और मुझे विश्वास था कि यह वास्तविक होगा। सबसे पहले, मैंने 1,000 रुपये ट्रांसफर किए। ऐसा लग रहा था कि यह काम कर रहा है,” सिटीजन पी ने अफसोस जताया।

वह अगले दो महीनों में और अधिक धन हस्तांतरित करता रहा। सिटीजन पी ने द इंडियन एक्सप्रेस को बताया, “जब मैंने कुल 13 लाख रुपये खो दिए तब मुझे एहसास हुआ कि कुछ गड़बड़ है। यह मेरी मेहनत की कमाई थी।”

उन्हें भी अपना पैसा वापस नहीं मिला है क्योंकि यह विभिन्न बैंक खातों में स्थानांतरित हो गया था और निज़ामाबाद खाते में पहुंच गया था।

तेलंगाना के साइबर सुरक्षा ब्यूरो की निदेशक शिखा गोयल ने द इंडियन एक्सप्रेस को बताया, “पैसा अलग-अलग अपराधों या आपराधिक सिंडिकेट से एक खच्चर खाते में पहुंचता है। एक एकल खाता विभिन्न आपराधिक सिंडिकेट को बेचा जा सकता है और किसी की ओर से काम कर सकता है।”

निज़ामाबाद में भी जाँच नहीं रुकी। कांस्टेबल नारायण अभी भी 56820000100031001 के खाताधारक की तलाश कर रहे हैं।

नारायण ने कहा, “बैंक खाते और मोबाइल नंबर से जुड़ा दिया गया पता पता नहीं चल सका। हमने जाकर खाताधारक की तलाश की, लेकिन अब उसे फरार माना जा रहा है।”