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सरकार ने मंगलवार को लक्ष्मी विलास बैंक (एलवीबी) पर एक महीने का स्थगन लागू किया, जिसमें नकद जमाकर्ताओं को प्रति जमाकर्ता 25,000 रुपये तक सीमित करना, और साथ ही साथ विलय करने की योजना की घोषणा की। डीबीएस इंडिया के साथ कैश-स्टैप्ड लेंडर। यह निजी क्षेत्र के बैंक की बिगड़ती वित्तीय सेहत के मद्देनजर भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की सलाह पर किया गया है।
आरबीआई भी LVB बोर्ड को अधिगृहीत कर लिया गया और केनरा बैंक के पूर्व गैर-कार्यकारी अध्यक्ष टीएन मनोहरन को 30 दिनों के लिए अपना प्रशासक नियुक्त किया। भारतीय रिज़र्व बैंक ने DBS बैंक इंडिया लिमिटेड (DBIL) के साथ LVB के समामेलन की एक मसौदा योजना को सार्वजनिक डोमेन में रखा।
एक बयान में, डीबीएस बैंक इंडिया ने कहा कि प्रस्तावित समामेलन एलवीबी जमाकर्ताओं, ग्राहकों और कर्मचारियों को स्थिरता और बेहतर संभावनाएं प्रदान करेगा। “समामेलन का समर्थन करने के लिए, डीबीएस 2,500 करोड़ रुपये को डीबीआईएल में इंजेक्ट करेगा यदि योजना को मंजूरी दी जाती है। यह पूरी तरह से डीबीएस के मौजूदा संसाधनों से वित्त पोषित होगा।
LVB यस बैंक के बाद दूसरा निजी क्षेत्र का बैंक है जिसने इस वर्ष किसी न किसी मौसम में भाग लिया है। मार्च में, कैपिटल-स्टोर्ड यस बैंक को एक स्थगन के तहत रखा गया था और सरकार ने एसबीआई से 7,250 करोड़ रुपये का उल्लंघन करने और बैंक में 45% हिस्सेदारी लेने के लिए कहा।
एक गजट नोटिफिकेशन में वित्तीय सेवा विभाग ने कहा कि LVB “भारतीय रिज़र्व बैंक के लिखित रूप में अनुमति के बिना, कुल मिलाकर, जमाकर्ता को 25,000 रुपये से अधिक की राशि के भुगतान का भुगतान उसके क्रेडिट पर झूठ बोलकर नहीं करेगा, 16 दिसंबर, 2020 तक की अधिस्थगन अवधि के दौरान बचत, चालू या कोई अन्य जमा खाता। हालांकि, जमाकर्ता या किसी आश्रित व्यक्ति के चिकित्सा उपचार के संबंध में अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए बैंक 25,000 रुपये से अधिक का भुगतान कर सकता है, या व्यक्ति / आश्रितों की उच्च शिक्षा की लागत की ओर।
इसके अलावा, आरबीआई बैंक को शादी या अन्य समारोहों या किसी अन्य अपरिहार्य आपातकाल के संबंध में अनिवार्य खर्चों के भुगतान के लिए 25,000 रुपये से अधिक का भुगतान करने की अनुमति दे सकता है। अधिसूचना में कहा गया है कि आपातकालीन स्थिति के दौरान वितरित राशि 5 लाख रुपये की राशि से अधिक नहीं होगी या ऐसे जमाकर्ता के खाते में जमा की गई वास्तविक शेष राशि कम होगी।
इसके अलावा, यदि एक जमाकर्ता एक ही क्षमता में और एक ही अधिकार में एक से अधिक खाते रखता है, तो सभी खातों से कुल देय राशि 25,000 रुपये से अधिक नहीं हो सकती है।
आरबीआई ने कहा कि एलवीबी की वित्तीय स्थिति में लगातार गिरावट आई है, जिससे बैंक पिछले तीन वर्षों से लगातार घाटे में है। किसी भी व्यवहार्य रणनीतिक योजना की अनुपस्थिति में, अग्रिमों में गिरावट और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) में वृद्धि, घाटा जारी रहने की उम्मीद है, यह कहा गया है, बैंक को जोड़ने से इसके नकारात्मक नेट के आसपास के मुद्दों को संबोधित करने के लिए पर्याप्त पूंजी जुटाने में सक्षम नहीं हुआ है- मूल्य और निरंतर नुकसान।
बैंक हाल के दिनों में जमा की निरंतर निकासी और तरलता के निम्न स्तर के साथ-साथ गंभीर शासन के मुद्दों का सामना कर रहा है। एनपीए के बीच सितंबर 2019 में बैंक को प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन (पीसीए) ढांचे के तहत रखा गया था। सितंबर में LVB के शेयरधारकों ने अपने एमडी और सीईओ और बैंक के एजीएम में ऑडिटर सहित सात निदेशकों को बाहर कर दिया था। निवेशकों को यह कहते हुए काट दिया गया कि बैंक की तरलता की स्थिति आरामदायक है और जमाकर्ताओं को आश्वासन दिया कि उनके पैसे सुरक्षित थे।
एसएमई से बड़े व्यवसायों को उधार देने के लिए अपना ध्यान केंद्रित करने के बाद बैंक की परेशानी शुरू हुई। 2016 के अंत और 2017 की शुरुआत में, बैंक के साथ किए गए 794 करोड़ रुपये के सावधि जमा (एफडी) के खिलाफ, फार्मा प्रमुख रैनबैक्सी और फोर्टिस हेल्थकेयर के पूर्व प्रमोटरों, मालविंदर सिंह और शिविंदर सिंह के निवेश हथियारों का लगभग 720 करोड़ रुपये का इसका ऋण यह कछुआ बदल गया।
LVB ने मई 2019 में अपनी पूंजीगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए Indiabulls Housing Finance और Indiabulls Commercial Credit के साथ RBI के नोड की मांग की थी। हालांकि, आरबीआई द्वारा वाणिज्यिक बैंकिंग में रियल्टी-केंद्रित संस्थाओं को देने के लिए सौदे को नियामक मंजूरी नहीं मिल सकी। 15 जून, 2020 को बैंक ने क्लिक्स ग्रुप के साथ संभावित विलय के लिए प्रारंभिक, गैर-बाध्यकारी पत्र पर हस्ताक्षर किए थे।
LVB ने मार्च 2020 तक वर्ष में 836.04 करोड़ रुपये का शुद्ध घाटा पोस्ट किया। बैंक ने इस वित्त वर्ष के सितंबर की दूसरी तिमाही के दौरान 396.99 करोड़ रुपये का शुद्ध घाटा दर्ज किया, जो एक साल पहले समान तिमाही में 357.17 करोड़ रुपये था। नेट एनपीए या बैड लोन सितंबर 2020 के अंत में शुद्ध ऋण का 7.01% था, जबकि 31 मार्च 2020 तक 10.24% और सितंबर 2019 तक 10.47% था।
1926 में VSN रामलिंगा चेट्टियार के नेतृत्व में करूर के सात प्रगतिशील व्यापारियों के एक समूह द्वारा शुरू किया गया था, बैंक ने 19 राज्यों और एक केंद्र शासित प्रदेश में 566 शाखाओं और 918 एटीएम के साथ विस्तार किया था।
(एजेंसियों से इनपुट्स के साथ)
